關於登山綜合保險修訂
林文坤 整理
我國「登山綜合險」於103年3月25日核准第一張商品；歷經三年市場考驗，於近日終於宣布修訂，以符合各界期待！茲將新商品摘要及新舊商品對照、保費參考表整理如下；以饗山友！
值得注意的是：保險費也跟著水漲船高。保險以『群體』共同分擔風險；保險業在商言商，『群體』越大成本越低。目前，將登山保險納為強制險以擴大『群體』似乎不可行；唯有建立山域意外事故"搜救收費"制度，即可產生登山險購買誘因-達到擴大『群體』目的。既可降低保費造福山友，又可健全國內山域搜救機制及社會資源分配合理化，實為當務之急！輔以登山保險，形成良性循環！
一、 商品架構：
1. 承保日數 最高承保30日
2. 承保區域 限中華民國境內發生之事故
3. 投保人數 1人即可投保
4. 承保內容 a. 登山事故保險（死殘、醫療)
b. 登山緊急救援費用保險（搜尋、救護、移送)
二、 商品內容：
1. 登山事故保險
a. 承保範圍-被保險人於保險契約有效期間內因參加登山活動遭受登山事故，致其殘廢或死亡，或其身體須經醫院或診所診療者，保險公司依照約定給付保險金。
※ 登山事故＝意外傷害事故+特定事故
特定事故表
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71
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狂犬病
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992.3
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缺水性中熱衰竭
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370.24
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光害性角膜炎(電焊眼、雪盲)
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992.4
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鹽分缺乏所致之中熱衰竭
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991
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溫度降低之影響
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992.5
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中熱衰竭
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991.0
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面部凍傷
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992.6
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暫時性熱疲勞
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991.1
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手凍傷
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992.7
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熱水腫
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991.2
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足凍傷
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992.8
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其他特定之熱影響
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991.3
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其他凍傷
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992.9
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熱及光之影響
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991.4
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足浸病(戰壕足)
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993
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氣壓之影響
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991.5
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凍瘡
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993.0
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耳的氣壓傷
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991.6
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溫度過低(低體溫、失溫)
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993.1
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鼻竇氣壓傷
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991.8
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溫度降低之其他特定影響
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993.2
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高空所致之其他影響(高山病)
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991.9
|
溫度降低之影響
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993.3
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潛水夫病
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992
|
熱及光之影響
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993.4
|
爆炸所致氣壓之影響
|
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992.0
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中暑
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993.8
|
氣壓之其他特定影響
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992.1
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熱暈厥
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993.9
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氣壓之影響
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992.2
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熱痙攣
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b. 身故保險金及殘廢保險金保額限制：
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未滿15足歲
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15足歲~75歲
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76~80歲
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81~85歲
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僅承保殘廢保險最高200萬元
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死殘保險最高承保金額200萬元
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死殘保險最高承保金額200萬元
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死殘保險最高承保金額100萬元
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c. 實支實付醫療保險金：
★未依全民健保身分就醫或前往不具全民健保之醫院就醫，依被保險人實際支出費用之70%給付，但以保額為上限
★保額為身故保險金之10%
d. 理賠文件：
★身故保險金-
1.理賠申請書
2.相驗屍體證明書或死亡診斷書
3.被保險人除戶戶籍謄本
4.受益人身分證明
★身故保險金-
1.理賠申請書
2.殘廢診斷書
3. 受益人身分證明
★實支實付醫療保險金-
1.理賠申請書
2.醫療費用收據
3.醫療診斷書
4.受益人身分證明
2. 緊急救援費用保險
a. 承保範圍-被保險人於保險契約有效期間內因參加登山活動遭受登山事故所支出之下列費用，保險公司依照約定對被保險人或其法定繼承人負賠償之責：
1.搜尋費用2.救護費用3.遺體移送費用
註：搜尋、救護或移送被保險人所生航空器之費用，不予理賠
b. 給付項目：
★搜尋費用
因警察機關接獲報案且直轄市、縣(市)消防機關已開始搜尋被保險人
所發生之費用，但須符合下列約定之一：
1.被保險人失蹤或2.被保險人超出預定下山時間24小時以上
★救護費用
包含交通費用、隨行醫護人員出勤費用以及移送過程中所必須之緊急
醫護費用
★移送費用
將遺體移送至下列地點之費用(不含棺木購置費)
1.住居所2.殮葬地3.經保險公司同意之地點
c. 投保金額：
10萬元~100萬元(以10萬為級距)
d. 理賠文件：
緊急救援費用保險金
1.理賠申請書
2.事故發生之相關證明文件
3.費用支出單據正本
如申請搜尋費用時，需另行檢附下列文件：
1.直轄市、縣(市)消防機關搜尋被保險人之證明文件
2.被保險人失蹤之警察機關報案證明文件
三、 修訂前後對照
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項 目
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修 訂 前
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修 訂 後
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投保規範
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投保人數
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5人以上
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1人
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投保天數
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1~30日
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1~30日
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承保區域
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中華民國境內
|
中華民國境內
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登山事故保險
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承保事故
|
登山事故
|
登山事故
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給付項目
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身故保險金
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身故保險金
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殘廢保險金
|
殘廢保險金
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實支實付醫療保險金
|
實支實付醫療保險金
|
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投保金額
|
依各公司核保規範
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依各公司核保規範
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緊急救援費用保險
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|
承保事故
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登山事故
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登山事故
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給付項目
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搜尋費用
(超過預定下山時間48小時後)
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搜尋費用
(失蹤或超過預定下山時間24小時後)
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救護費用
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救護費用
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遺體移送費用
|
遺體移送費用
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救援費用來源
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民間單位
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民間單位及政府單位
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投保金額
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最高50萬
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最高100萬
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四、 保費參考表
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項 目
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保 險 金 額
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身故保險金額
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100萬
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實支實付醫療保險金額
|
10萬
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緊急救援費用保險金額
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10萬
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20萬
|
30萬
|
50萬
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承 保 日 數
|
保 險 費
|
|
1日
|
79元
|
99元
|
117元
|
143元
|
|
3日
|
164元
|
207元
|
247元
|
305元
|
|
5日
|
295元
|
374元
|
445元
|
550元
|
|
7日
|
436元
|
554元
|
661元
|
819元
|
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身故保險金額
|
200萬
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實支實付醫療保險金額
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20萬
|
|
緊急救援費用保險金額
|
10萬
|
20萬
|
30萬
|
50萬
|
|
承 保 日 數
|
保 險 費
|
|
1日
|
123元
|
143元
|
161元
|
187元
|
|
3日
|
248元
|
291元
|
331元
|
389元
|
|
5日
|
447元
|
526元
|
597元
|
702元
|
|
7日
|
656元
|
774元
|
881元
|
1,039元
|
資料來源：內政部消防署
